Tidak akan ada orang lain yang lebih menyayangi diri kita melainkan diri kita sendiri kerana kepentingan menjaga diri sendiri dan membuat keputusan yang terbaik untuk kesejahteraan masa depan seseorang adalah diri sendiri.
Salah satu cara kita menyayangi diri kita dengan memberikan perlindungan kepada diri ialah dengan mencarum takaful.
Fungsi utama penggantian gaji (income replacement) adalah untuk menanggung perbelanjaan seperti berikut:
- Perbelanjaan harian waris (anak-anak dan pasangan): Memastikan kelangsungan hidup dan keperluan asas harian ahli keluarga yang ditinggalkan dapat dipenuhi.
- Bayaran ansuran hutang yang tidak mempunyai takaful: Melindungi waris daripada beban hutang sedia ada yang mungkin berpindah tangan tanpa perlindungan takaful.
- Kos pendidikan anak-anak: Menjamin masa depan pendidikan anak-anak dengan menyediakan dana yang mencukupi untuk yuran dan perbelanjaan berkaitan.
- Rumah: Membantu dalam pembayaran baki pinjaman rumah atau sewa, memastikan tempat tinggal waris terjamin.
- Kereta: Membantu dalam pembayaran ansuran kereta, memastikan mobiliti waris tidak terjejas.
Penggantian gaji (income replacement) ialah pelan perlindungan kewangan yang berfungsi sebagai ganti gaji jika anda ditimpa musibah sehingga tidak mampu bekerja. Perlindungan ini penting untuk memastikan komitmen kewangan anda dan keluarga tetap terpelihara.
Berikut adalah huraian setiap poin dalam infografik tersebut:
- Bagaimana untuk kira penggantian gaji (Income Replacement): Ini merujuk kepada kaedah anggaran jumlah perlindungan yang diperlukan.
- Jumlah yang perlu diambil kira adalah 10 tahun pendapatan anda: Ini adalah garis panduan umum untuk mengira jumlah perlindungan yang disyorkan, iaitu bersamaan dengan 10 kali pendapatan tahunan anda. Ia adalah anggaran bagi memastikan kelangsungan hidup keluarga untuk tempoh tersebut sekiranya berlaku kehilangan punca pendapatan.
- Jika gaji tahunan adalah RM40,000, maka jumlah "income replacement" yang perlu diambil adalah RM400,000 (jika tiada simpanan): Ini adalah contoh pengiraan berdasarkan garis panduan 10 tahun (RM40,000 x 10 tahun = RM400,000). Jumlah ini dicadangkan jika anda tidak mempunyai simpanan atau aset lain yang mencukupi untuk menampung perbelanjaan hidup dan hutang sedia ada, seperti pinjaman perumahan atau kereta, sekiranya musibah berlaku.
- Pelan perlindungan ini biasanya merangkumi risiko seperti kematian, hilang upaya kekal (Total Permanent Disability) atau penyakit kritikal.
Perlindungan pendapatan dan kad perubatan.
Adakah dengan hanya memiliki kad perubatan sahaja sudah mencukupi untuk perlindungan gaji atau pendapatan anda?
Tidak. Kerana kad perubatan hanya mampu membayai bil perubatan semasa anda menerima rawatan di hospital sahaja. Anda harus ada perlindungan gaji seperti pelan hibah atau takaful penyakit kritikal juga.
Bagi yang sudah ada medikal kad, anda perlu memastikan manfaat kad perubatan anda mencukupi bagi memastikan pendapatan mereka dilindungi sepenuhnya. Contohnya limit tahunan yang tinggi dan tiada limit seumur hidup.
Penggantian gaji (Income Replacement Plan) adalah penting bagi menghadapi risiko kehilangan sumber kewangan akibat lumpuh kekal (Total & Permanent Disability - TPD) atau sakit kritikal (Critical Illness - CI).
"ADAKAH ANDA BERSEDIA JIKA PENDAPATAN ANDA HILANG DISEBABKAN LUMPUH KEKAL / SAKIT KRITIKAL" soalan yang sering kali ditanya oleh ejen takaful. Bukan ingin memberi tekanan atau meminta untuk pelanggan sakit, tetapi sebagai langkah berjaga-jaga bersama sama ada kita semua dah ada buat sebarang persediaan atau tidak jika tetiba jatuh sakit.
Apabila ini berlaku, simpanan sedia ada mungkin terpaksa digunakan untuk menampung kos perubatan dan sara hidup, seperti yang digambarkan oleh dompet kosong dalam imej.
"Bersedialah dengan membuat caruman Plan Takaful INCOME REPLACEMENT/INCOME PROTECTION" adalah salah satu cara penyelesaiannya. Pelan takaful ini berfungsi sebagai jaringan keselamatan kewangan, di mana caruman peserta dikumpulkan dalam dana untuk tujuan saling membantu (konsep tabarru'). Sekiranya musibah berlaku, peserta atau waris akan menerima pampasan tunai sekaligus (lump sum) atau secara bulanan untuk menggantikan pendapatan yang hilang.
Secara ringkasnya, mesej utama adalah untuk menguruskan risiko kewangan masa depan dengan mengambil pelan perlindungan takaful yang akan memberikan pampasan apabila berlaku keilatan kekal atau penyakit kritikal, bagi memastikan kestabilan kewangan keluarga terus terjamin.
Bagi menghadapi masalah-masalah di atas, kita boleh memilih pelan penggantian gaji/ hibah sebagai langkah persediaan awal.
Seperti mana yang orang ramai tahu, hibah banyak kebaikkannya. Antara faedah-faedah utama termasuk lah:
- Penerimaan 100% oleh waris: Manfaat takaful 100% diterima oleh penerima hibah yang dinamakan (isteri/suami/anak/waris) dan tidak tertakluk kepada pembahagian Faraid, memastikan proses tuntutan yang lebih pantas dan tanpa pertikaian.
- Pengurusan Harta Pusaka: Dana daripada manfaat boleh digunakan untuk membayar kos pengurusan harta pusaka, yang membantu menyelesaikan proses faraid dengan lebih cepat.
- Perlindungan Pinjaman Perumahan: Menawarkan perlindungan Pinjaman Perumahan MLTT. Ia berfungsi sebagai penggantian gaji tunai segera untuk menampung komitmen hidup seperti biasa selepas kematian peserta, termasuk perlindungan pinjaman perumahan MLTT.
- Dana Masa Depan: Pelan ini juga menyokong perancangan kewangan jangka panjang seperti tabung persaraan dan tabung pendidikan anak-anak.
- Tunai Segera: Menyediakan penggantian gaji tunai segera sementara proses Faraid dan pengurusan harta pusaka selesai.
- Komitmen Berterusan: Membolehkan komitmen kewangan diteruskan seperti biasa.
Nak ketahui lebih lanjut lagi:
.
Ada pertanyaan, boleh hubungi saya:
AjmaL Ahmad
Perunding Hong Leong MSIG Takaful
.
.
Whatsapp:
Comments
Post a Comment